СПАСАЕМ ВСЕХ В УЩЕРБ СЕБЕ: Российские чиновники из Минфина, ЦБ, Минэкономики вылетели в Каракас спасать экономику Венесуэлы.

По прогнозам МВФ, к концу года инфляция в стране превысит 1000000%. На улицах проходят протесты и митинги против Николаса Мадуро. От российских коллег власти Венесуэлы ждут советов и помощи. Платон Беседин — о нашем опыте спасения других стран и о том, почему он оказывается не всегда успешным.

Москва – давний партнер Каракаса, а Венесуэла – стратегический регион; один из немногих, который еще не находится под контролем США. Потому выбор для нынешнего венесуэльского президента Николаса Мадуро прост: либо Москва, либо Вашингтон. Он ставит на первое, так как является преемником Уго Чавеса, известного своими «левыми» и антиамериканскими взглядами как продолжатель дела Фиделя Кастро и Че Гевары.

Впрочем, Мадуро – совсем другая история, нежели Чавес. Тот действительно пытался строить общество социальной справедливости в противовес мировому капитализму. Успешно или нет – другой вопрос. А вот Мадуро, как мне рассказывали венесуэльские журналисты и писатели, создает кастовое общество, в котором бедные отделены от богатых. И это – наряду с внешним давлением – одна из причин нынешнего коллапса в Венесуэле.

Но при всех своих проблемах эта страна интересна многим, желающим взять ее под свой контроль – ведь в недрах Венесуэлы ждут хозяина огромные запасы нефти. Ясно, что ближайший претендент на венесуэльскую независимость – США, взявшие под контроль едва ли не все латиноамериканские страны (как правило, благодаря государственным переворотам): в Чили, Аргентине, Сальвадоре (в 70-80-х годах), в Гондурасе (в 2009 г.) и так далее. Однако пока еще США и Венесуэла не питают друг к другу симпатий, так что самое время появиться России. Тем более, что в 2017 году «Роснефть» вложила 6 миллиардов долларов в местную нефтедобычу.

Напомню, что отношения России и Венесуэлы крепки еще с советских времен. В частности, Каракас сыграл значительную роль в советско-кубинской торговле, позволяя Москве экономить на транспортировке нефти. После же прихода Чавеса к власти отношения стали – уже с путинской Россией – особенно тесные. Вырос экспорт и импорт, а Каракас – один из немногих – признал независимость Абхазии и Южной Осетии.

Конечно, при этом Москва активно помогала Венесуэле финансово. К примеру, трижды Россия выделила Каракасу серьезные кредиты на покупку вооружений. А год назад спасла режим Мадуро от окончательного падения: была выделена новая финансовая помощь и увеличена рассрочка по выплате старых долгов. В общем, отношения Москвы и Каракаса – такой себе Back in USSR, где великая Красная империя помогает слабым, устанавливая свои сферы влияния в Холодной войне, а по латино-американским странам разъезжают «Камазы» и «Лады».

Однако мы должны вспомнить, чем закончилась такая политика СССР. Восточная Европа раньше других ушла из-под контроля Москвы, сейчас там сильны антироссийские настроения. Теперь в Восточной Европе комфортно расположились военные базы НАТО. Сколько денег было вложено Советским Союзом в Кубу? Минимум 35 миллиардов долларов (позднее было списано 90% этого долга). Но в результате Гавана все больше отходит под контроль США. Таких примеров – множество.

При этом всякий раз Россия с щедростью, достойной лучшего применения, прощает долги другим государствам: Ираку – 21,5 миллиарда долларов, африканским странам – более 20, Монголии — 11,1, Афганистану – 11. Всего с 2000 года Россия списала долгов на более чем 140 миллиардов долларов.

Меж тем на выходе, несмотря на многомиллиардную помощь, Россия теряет свои сферы влияния, а многие из ушедших из-под ее влияния государств начинают относиться к Москве критически и даже воинственно. Такая благотворительность опасна: она не только не приносит эффективных результатов, но и выкачивает средства из самой России. Я намеренно использую термин «благотворительность», так как она, в отличие от милостыни, подразумевает отдачу от пожертвованных средств.

Когда аналогичным занимался советский гигант, это было логично. После 1945 года образовался двухполюсный мир с двумя гегемонами. Оба претендовали не только на победу над гитлеровской Германией (а победитель, как известно, в итоге может быть только один), но и на будущее господство. Здесь мало было клепать ракеты с ядерными боезарядами, важно было, как в колониальные времена, захватывать новые территории (правда, уже иными методами), а главное – властвовать над умами, утверждая свою идеологию и мечту. В этой войне мы проиграли. Не сдюжили ни в финансовом, ни в смысловом плане. США предложили миру более внятную и привлекательную ролевую модель; не Град Китеж с царством справедливости, а рай прямо здесь и сейчас, материализованный в личном доме и банковском счете.

Надо ли заниматься России чем-то подобным сейчас, учитывая опыт предшественника? Безусловно, мы обязаны предлагать миру новую мировоззренческую модель. Однако попытка контролировать другие территории заведомо провальна. Для этого у нас нет ни средств, ни возможностей. Это не получилось у куда более могучего СССР, на костях которого мы сейчас существуем; может ли Россия тягаться с нынешними США? Если что мы и в состоянии предоставить странам вроде Венесуэлы или Боливии, то исключительно «мягкую силу», интеллектуальный и производственный потенциал. И когда наши финансовые специалисты едут в Каракас, необходимо понимать, что выучены они не по своей, а по американской системе, а потому вряд ли способны предложить нечто новое.

Холодная война сегодня переросла, используя термин Карла Шмитта, в войну тотальную. И борьба за территории, умы только усилилась. Однако пытаться победить в этой битве России не стоит. Если проводить аналогии с тактикой военного боя, так нас, наоборот, выманивают, пытаясь ослабить и рассеять. России в принципе важно отказаться от идеи сверхдержавы, занимающейся помощью остальным. Необходимо сконцентрироваться на себе: укреплять города, развивать и материальный, и интеллектуальный фонд, а главное – развивать человека.

Вот где кроется секрет будущего могущества. Не в том, сколько нефти будет выкачано, а в том, кто лучше раскроет интеллектуальные, духовные и прочие возможности людей, на данный момент не изученные даже на половину. И те финансы, что вливаются сегодня в Венесуэлу или куда-либо еще, должны быть направлены (хотя бы частично) на создание и развитие соответствующих институтов и исследовательских центров, которые в будущем помогут создать богатого человека в своей собственной стране. Той, которую спасать надо в первую очередь.

Платон Беседин

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия

ЦБ ОПОМНИЛСЯ: БАНК РОССИИ НАМЕРЕН ЛИКВИДИРОВАТЬ «КРЕДИТНОЕ РАБСТВО» В РОССИИ

ЦБ предложил новые меры, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций. В то же время для МФО предусмотрены и послабления. Поможет ли это избавить население от «кредитного рабства»?

Истории о предоставлении населению кредитов под космические проценты, после чего люди не могут их погасить и становятся жертвами коллекторов, – не редкость в нашей стране. Реклама многих МФО обещает быстрое предоставление денег в долг без всяких лишних справок и поручителей. Этим методом часто пользуются люди, уже имеющие один или более кредитов: они берут новый заем, чтобы частично рассчитаться с предыдущими.

Таким образом гражданин попадает в ловушку – зависимость от банковских кредитов и займов в МФО. Это явление уже получило название «кредитного рабства». К такому «рабству», кстати, относится и поведение заемщиков, набирающих кредиты, погашение которых превышает доходы гражданина.

ЦБ России, между тем, выступил с неожиданным для многих игроков рынка кредитования предложением – ограничить по кредитам ставку погашения в день из расчета полной стоимости кредита. Сейчас ЦБ ежеквартально устанавливает такие ограничения; на IV квартал 2018 года максимально возможная ставка – 841,783% годовых по «займам до 30 тысяч на срок до месяца»; при этом размер процентов не может превысить тело долга более чем в три раза. Теперь же, устав каждый квартал вычислять множество параметров, ЦБ намерен ограничить размер долга планкой в 1% в день. Участники рынка уже бьют тревогу – решение ЦБ грозит нанести по ним очень серьезный удар.

Банк России предлагает внести изменения в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Причем эти поправки еще в ноябре 2017 года прошли первое чтение. Новые изменения будут предложены ко второму чтению в Госдуме.

В новых предложениях ЦБ есть ряд узловых моментов. Первое мы уже упомянули – ограничение ставки до 1% в день. Второе – ставка по кредиту в любой день пользования кредитом не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на треть. Что это значит?

Банк России раз в квартал рассчитывает не только предельное, но и среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита. Оно вычисляется по данным 100 крупнейших кредиторов, выдавших займы в прошлом квартале. Оцениваются как кредиты банков, так и МФО, а также кооперативы и ломбарды.

Третье предложение – для кредитов и займов сроком до одного года штрафы и проценты не должны начисляться после того как их сумма превысит сумму кредита в 1,5 раза. Сейчас, повторимся, действует ограничение «в 3 раза»: взяв 10 тыс. рублей, ты не можешь отдать более 40 тыс.

Сейчас же многие организации, которым определение «жадных ростовщиков» подходит больше, чем «микрофинансовые организации», выдают займы под огромные проценты и пользуются отсутствием жестких ограничений. Поэтому и выходит, что сумма условного ежедневного погашения кредита такой МФО выглядит незначительной, однако в расчете на реальный срок погашения, да еще с учетом дополнительных процентов и штрафов гражданин оказывается должен совсем другие суммы.

Так, например, в августе 2018 года Бюро кредитных историй (БКИ) массово стали заявлять о резком росте среднего размера кредитов для населения. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер кредита наличными во II квартале года достиг 196,8 тыс. рублей, что на 35,5% больше, чем за тот же период 2017 года. Также было заявлено, что резко выросла доля заемщиков с двумя и более кредитами, что как раз хорошо иллюстрирует принцип «банковского рабства».

Еще одна проблема состоит в том, что такие заемщики являются очень привлекательными для банков и МФО. Они выглядят хорошими плательщиками, так как в срок обслуживают свои долги, но это ведь достигается за счет новых и новых кредитов.

Это рост кредитов не потому, что люди имеют возможность жить лучше, что называется, занимаются опережающим потреблением. Рост кредитов связан с тем, что все большее количество людей не может выживать или не может жить нормально за счет текущих доходов. И они попадают в долговую кабалу. Люди погружаются в безысходность. И рост потребительского кредитования – одно из проявлений роста бедности на самом-то деле, – заявил экономист Михаил Делягин.

Принцип мягкой силы

Было бы крайне полезно, если бы ЦБ поставил заслон всем недобросовестным МФО сразу и навсегда. При этом мы ведь говорим о легальных организациях, тогда как на рынке есть и теневая зона, в которой работают «черные кредиторы».Но Банк России полагает, что резкие меры могут обрушить рынок потребительского кредитования, а значит, давление должно усиливаться постепенно.

ЦБ предлагает ввести новые правила с 1 июля 2019 года. До этого предусмотрен льготный период, когда все предлагаемые регулятором изменения будут смягчены. Так, процент в день будет составлять не 1%, а 1,5%. Со штрафами тоже не все будет гладко: ЦБ предлагает достичь ограничения в 1,5 размера кредита лишь ко второй половине 2020 года. МФО пока смогут начислять штрафы до 2,5 размера всего кредита, а с июля 2019 года по июль 2020 года – в двукратном размере.

По данным БКИ «Эквифакс», которые приводит РБК, под ставки выше 365% займы выдают сегодня подавляющее большинство МФО – 95-97%. В то же время сектор уже готовится к ужесточению регулирования, которое формально началось в конце 2017 года. До этого полная стоимость кредитов лишь росла, устанавливая рекорд за рекордом.

Но МФО продолжили брать свое с населения: только по официальным данным портфель этих организаций за июль-сентябрь 2018 года вырос с 98,5 млрд рублей до 112 млрд рублей. Прирост на 13,5 млрд рублей – это и есть те деньги населения, которое продолжает набирать долги и нести деньги в МФО.
Что дальше?

Удар по недобросовестным МФО все же будет. В начале сентября комитет Госдумы по финансовым рынкам выступил с инициативой ограничить их деятельность еще с одной стороны. Если ЦБ предлагает снизить размер ставки до 1% в день, то в комитете намерены запретить МФО выдавать займы, если их погашение будет требовать более 50% совокупного дохода семьи заемщика.

«Довольно быстрыми темпами растет закредитованность нашего населения по необеспеченным займам – прежде всего, со стороны микрофинансовых организаций. Такие организации, выдающие займы под 700% и более, можно сравнивать с «черными кредиторами». Граждане, имеющие невысокие доходы, расплатиться по таким займам объективно не могут», – сказал Царьграду глава комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

Логика в этом прослеживается очень хорошо. Если нельзя запретить гражданам делать новые долги, то можно хотя бы запретить МФО и банкам выдавать займы безнадежным заемщикам. Такая мера должна по идее привести к выводу из тени нелегальных МФО. Обе инициативы – ЦБ и комитета Госдумы – уже в ноябре могут быть приняты в качестве поправок в законодательство.

Но нельзя не сказать, что вопрос «черных кредиторов» остается открытым. И хотя, по словам господина Аксакова, в поправках есть нормы, запрещающие такую деятельность, очевидно, что тому или иному гражданину не составит труда пойти за новыми деньгами к ростовщикам-нелегалам. На них не будут действовать ни нормы о ставках, ни ограничения на выдачу займов, разоряющих граждан.

Автор:
Кучер Егор

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия

 

Жертвы заморозки. Как банковские карты российских граждан подвели под массовую блокировку

В теории все выглядит достаточно просто. Согласно принятым поправкам, ЦБ определяет признаки совершения переводов денежных средств без согласия клиента и публикует их. В свою очередь, оператор по переводу денежных средств разрабатывает — уже на базе своих внутренних документов — собственные процедуры для своевременного выявления операций с денежными средствами, выполняемыми без согласия клиента, и сценарии реагирования на них.

Но без широкой общественной дискуссии не обошлось, и, надо отметить, что основания для этого есть. Есть опасения, что при практической реализации новых полномочий банков возникнут серьезные трудности, причем именно у клиентов, а не у операторов.

Как это работает

Закон предписывает операторам по переводу денежных средств, в случае выявления предположительно мошеннических операций, приостанавливать выполнение транзакции на срок до двух рабочих дней, а также блокировать использование электронного средства платежа, то есть банковской карты.

Предполагается, что банк незамедлительно свяжется с клиентом и уточнит, давал ли он согласие на перевод. Если да, то оператор продолжит исполнение операции по переводу, в противном случае транзакция будет совершена по истечении двух рабочих дней.

В отношении юридических лиц банкам предоставлено право приостанавливать зачисление денежных средств получателю на срок до пяти рабочих дней и запрашивать у получателя денежных средств документы, подтверждающие правомерность получения денег.

Логично, что в отсутствие таких документов деньги возвращаются плательщику. На деле это означает, что подобные действия со стороны оператора могут привести к срыву сроков исполнения платежей. Для контрагентов это чревато серьезными проблемами вплоть до формирования значительных убытков и срыва сроков исполнения обязательств по контрактам.

Подводные камни

Публикация Центробанком критериев подозрительных операций означает, что недобросовестные лица могут заранее спланировать свои незаконные действия таким образом, чтобы не попадать под них. Также можно ожидать, что банки, как это бывало и раньше, предпочтут перестраховаться и лишний раз заблокировать операцию, вызвавшую малейшие подозрения, нежели пропускать платежи без согласия клиента.

Ведь пропустив такую сомнительную операцию, можно нарваться на жалобу от клиента регулятору. Соответственно, клиенты — физические лица при осуществлении операций столкнутся с большим количеством ложных срабатываний систем безопасности. Очевидно, что блокировки будут происходить в самый неожиданный и неудобный момент, например, при попытке рассчитаться за границей.

При этом блокироваться на срок до двух рабочих дней будет не только платеж, но и средство платежа, то есть банковская карта. Достаточно представить, что такая блокировка происходит в пятницу вечером, в путешествии, далеко от России, и в отсутствие связи, чтобы понять всю степень возможных неудобств.

Также неясно, каким образом банк будет идентифицировать клиента для определения, была операция совершена самим клиентом или же мошенниками. Сейчас большинство банков звонят по телефону, но телефон также может быть скомпрометирован или быть недоступен, поэтому не исключено, что банки будут просить клиентов явиться в офис с паспортом для надежной идентификации личности.

Ясно, что в описанном выше примере с клиентом-туристом посещение офиса банка — не самый доступный вариант. Даже в пределах России иногда приходится довольно долго добираться до отделения банка, особенно некрупного.

В случае с юридическими лицами также возникает ряд неурегулированных вопросов. Фактически, на банк возлагается некий суррогат судебной функции, а именно ему требуется дать оценку представляемым получателем денег документов и решить, являются ли они достаточными для совершения транзакции. При этом вспоминается вопрос из русской классики: «А судьи кто?» Кто в банке будет осуществлять такую проверку? Какой квалификацией должен обладать этот сотрудник?

Разгон бюрократии

Стоит отметить еще один важный момент. Банк несет перед ЦБ ответственность за осуществление мероприятий по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

С высокой долей уверенности можно ожидать, что контролирующие функции будут все чаще переплетаться. Банк, осознавая, что ему не хватает двух рабочих дней на контроль операции, будет запрашивать дополнительные документы и подтверждения, теперь уже мотивируя запросы борьбой с отмыванием денежных средств.

В итоге для проведения операции клиент вынужден будет представлять все больше и больше документов в условиях, когда заранее неизвестно, что именно требуется банку.

Проверкой документов, вероятно, будет заниматься персонал с не очень высокой квалификацией, не имеющий возможности и знаний, необходимых для корректного анализа каждой операции, поэтому ему проще отказать, нежели разрешить операцию.

Резюмируя вышесказанное, можно предположить, что вступление в силу закона и реализация предусмотренных в нем мер усложнят процедуру перевода денежных средств, клиенты будут испытывать все больше неудобств. Учитывая, что судебная система России не обладает, к сожалению, необходимой оперативностью для разрешения споров между клиентом и банком, внедрению поправок к закону «О национальной платежной системе» должна предшествовать разработка простого и оперативного механизма урегулирования конфликтных ситуаций, возникающих в процессе проведения платежей.

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия

СВОИХ НЕ БРОСАЕМ… Путин наградил разрушителя России.

​Глава ЦБ получила награду за большой вклад в развитие и укрепление банковской системы

Путин подписал указ о награждении государственными наградами выдающихся россиян. В списке — 78 фамилий. Среди них орденом Почета награждена председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина, «за большой вклад в развитие и укрепление банковской системы».

Экономист и политический эксперт Михаил Делягин пояснил, что за время работы Эльвиры Набиуллиной на посту главы ЦБ произошла не только двукратная девальвация национальной валюты, но и подрыв банковской системы.

«Набиуллина обеспечила на ровном месте вывод из страны более 120 миллиардов долларов в 2014 году. На ровном месте обеспечила двукратную девальвацию рубля. А могла бы это предотвратить, причем осуществила девальвацию максимально разрушительным способом. Набиуллина много чего натворила», — отметил он.

Делягин подчеркивает, что по аналогичному принципу действий «урагана Эльвиры» можно было удостоить награды и Анатолия Чубайса «за вклад в установление правового государства в России», Дмитрия Медведева «за вклад в развитие русского языка и за повышение доверия к власти».

По словам эксперта, по той же логике можно было посмертно восславить Егора Гайдара «за вклад в укрепление российской государственности и продвижение в народ идей социальной справедливости», а Бориса Березовского — «за патриотизм».

В числе получателей премии хаоса и разрухи, в частности, мог бы оказаться Дональд Трамп. Ему можно было вручить премию «за развитие правоспособности российского государства», иронично отмечает Делягин. В этой же когорте могли бы оказаться и Шамиль Басаев — «за развитие дружбы народов и за борьбу с терроризмом», — и Константинопольский патриарх, которого можно было наградить «за огромный вклад в развитие Православия».

«Это не менее актуально и не менее разумно, чем награждение Набиуллиной за развитие банковской системы РФ. При ее руководстве рост активов прекратился, причем не в реальном выражении, а в номинальном. А в реальном выражении они сжимались за время ее активной деятельности. Это как Шарикова наградить за повышение поголовья кошек», — посетовал экономист.

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия