ДОСТУПНОСТЬ ЖИЛЬЯ «ПО ГРЕФУ»: СБЕРБАНК ПОВЫСИЛ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ

Ипотека в России стала дороже. Первым ставку жилищных кредитов поднял Сбербанк, однако аналитики предупреждают, что скоро его примеру последуют и другие финансовые организации страны

Ставки  теперь дороже. Сбербанк повысил стоимость ипотечных кредитов. Рост составил 0,4 процентных пункта — об этом говорится в сообщении крупнейшей коммерческой финансовой организации страны. Решение Сбера не стало неожиданностью для профучастников рынка. Подорожание ипотеки напрашивалось после повышения ключевой ставки Центробанком. В сентябре регулятор увеличил шаг с 7,25 до 7,5 процентного пункта.

Непопулярные решения подожгли фитиль инфляции, а соответственно и неуверенности Центробанка в светлом завтра. Плюс к этому – геополитические риски, которые формирует волатильность на финансовом рынке. Об этих рисках говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, объясняя принятое решение по итогам заседания Совета директоров 14 сентября:

Инфляция возвращается к нашей цели чуть быстрее, чем мы прогнозировали раньше, в том числе и прежде всего из-за внешних факторов, курсовой динамики, чуть подросли инфляционные ожидания – мы тоже будем это учитывать. Кроме того, повышение НДС добавит, по нашим оценкам, примерно 1 процентный пункт в инфляцию.
Кто успел, тот оформил жилищный кредит вовремя: до повышения сначала ключевой ставки, а затем — и ставок по ипотеке. Дальновидные соотечественники с начала текущего года взяли более миллиона кредитов на общую сумму в 2 триллиона 100 миллиардов рублей.

Это превысило показатели за весь прошлый год и стало новым рекордом российского рынка ипотеки. Среди дальновидных счастливчиков – молодая семья Дмитриевых, которая обзавелась квартирой в новостройке. Вот что  рассказал москвич Иван Дмитриев:

С женой посовещались и решили – если сейчас не возьмём ипотеку, то потом будет дороже. На то, чтобы окончательно определиться с квартирой, ушла неделя. Выбор был сделан в пользу покупки «двушки» в Новой Москве. В июле обратились в Сбербанк — там была самая низкая ставка – 8,7%, но нам отказали ввиду низкой зарплаты. Вторая попытка оказалась удачной – ВТБ одобрил ипотеку под 9% годовых.

Эксперты соглашаются: лето этого года стало самым благоприятным периодом для приобретения жилья, и не только по причине рекордно низких ставок. Повышение НДС не только разгоняет инфляцию, но также ведёт к удорожанию строительных материалов. А эти издержки неминуемо будут переложены на плечи покупателей квадратных метров. Рост цен может составить от 10 до 15%. Об этом заявил председатель Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова профессор Валентин Катасонов:

На росте цен на квартиры это, безусловно, отразится. Несмотря на то, что рынок недвижимости проседает, фактор роста издержек, а НДС включается в издержки. В строительной отрасли как раз много материалов, которые попадают под эту новацию НДСовскую. Они подорожают. Называется 10% прироста.

Не только потенциальный рост НДС толкает цены на жильё вверх. Большее влияние оказывает ужесточение правил для застройщиков. С 1 июля 2019-го вступит в силу запрет на заключение новых договоров долевого строительства. Для возведения жилья будут привлекаться исключительно средства банков. Эксперты рынка полагают, что отказ от долевого строительства в совокупности с другими шоками приведёт к росту цен на жильё как минимум на 18% уже в будущем году. Между тем семья Дмитриевых отмечает, что квартира, которую они так удачно купили, уже выросла в цене.

«Мы забронировали квартиру 30 июня, а 1 июля я зашёл на сайт застройщика и не поверил своим глазам. Квартира аналогичной площади этажом выше стала стоить на 800 тысяч рублей больше. Это при том, что у нас есть небольшой, но балкон, а в той квартире балкона нет. Девелопер объяснил, что изменение цены – следствие ужесточения правил для застройщиков», — рассказал Иван Дмитриев.

Эксперты теряются в оценках – когда вновь наступит благоприятный период для покупки жилья. Понятно, что в ближайшей перспективе удешевления ипотечных ставок ждать не приходится. Напротив, профучастники рынка прогнозируют дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. Президенту Союза предпринимателей и арендаторов России Андрею Буничу ситуация напомнила события 2014 года:

Ещё неизвестно, сможет ли такое небольшое повышение ставки остановить инфляцию. Мы помним 2014 год. Тогда Банк России сначала незначительно повысил ключевую ставку, а затем им пришлось собираться ночью на экстренное заседание — и тогда уже ставка была повышена более существенно. Сейчас похожая ситуация.

Сбербанк, который первым принял решение о повышении ставок по ипотеке, можно считать локомотивом российской банковской сферы. Вслед за ним, как ожидается, цену жилищных кредитов повысят и другие финансовые организации. Но и одного Сбера, чья доля на рынке превышает 40%, достаточно, чтобы понять: займы становятся дороже — в том числе и на приобретение жилья. Между тем это идёт вразрез с указанием президента.

Ранее Владимир Путин называл стратегической задачей значительное повышение доступности жилья для граждан России: «Считаю, что мы вышли на такой уровень, обладаем такими ресурсами, чтобы ставить перед собой стратегическую, общенациональную задачу, а именно в предстоящие годы значительно повысить доступность жилья для наших граждан».

Парадоксально, но повысить доступность жилья для граждан могут сами граждане. В условиях падения реальных располагаемых доходов населения спрос, точнее, его отсутствие неминуемо будет давить на предложение. Проще говоря, тех денег, которые застройщики просят за квадратные метры, у людей просто нет. Несмотря на рыночные условия, девелоперы будут вынуждены снижать стоимость жилья, а это означает либо банкротство застройщиков, либо сокращение издержек – в первую очередь за счёт снижения качества строительства. Что же касается ставок по ипотеке, то в ближайшие полтора года они дешевле не будут. Доступность жилья для населения, которая является стратегической задачей государства, пока остаётся миссией из разряда невыполнимых.

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия

 

Автор: Иваткина Мария

ЦБ ОПОМНИЛСЯ: БАНК РОССИИ НАМЕРЕН ЛИКВИДИРОВАТЬ «КРЕДИТНОЕ РАБСТВО» В РОССИИ

ЦБ предложил новые меры, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций. В то же время для МФО предусмотрены и послабления. Поможет ли это избавить население от «кредитного рабства»?

Истории о предоставлении населению кредитов под космические проценты, после чего люди не могут их погасить и становятся жертвами коллекторов, – не редкость в нашей стране. Реклама многих МФО обещает быстрое предоставление денег в долг без всяких лишних справок и поручителей. Этим методом часто пользуются люди, уже имеющие один или более кредитов: они берут новый заем, чтобы частично рассчитаться с предыдущими.

Таким образом гражданин попадает в ловушку – зависимость от банковских кредитов и займов в МФО. Это явление уже получило название «кредитного рабства». К такому «рабству», кстати, относится и поведение заемщиков, набирающих кредиты, погашение которых превышает доходы гражданина.

ЦБ России, между тем, выступил с неожиданным для многих игроков рынка кредитования предложением – ограничить по кредитам ставку погашения в день из расчета полной стоимости кредита. Сейчас ЦБ ежеквартально устанавливает такие ограничения; на IV квартал 2018 года максимально возможная ставка – 841,783% годовых по «займам до 30 тысяч на срок до месяца»; при этом размер процентов не может превысить тело долга более чем в три раза. Теперь же, устав каждый квартал вычислять множество параметров, ЦБ намерен ограничить размер долга планкой в 1% в день. Участники рынка уже бьют тревогу – решение ЦБ грозит нанести по ним очень серьезный удар.

Банк России предлагает внести изменения в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Причем эти поправки еще в ноябре 2017 года прошли первое чтение. Новые изменения будут предложены ко второму чтению в Госдуме.

В новых предложениях ЦБ есть ряд узловых моментов. Первое мы уже упомянули – ограничение ставки до 1% в день. Второе – ставка по кредиту в любой день пользования кредитом не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на треть. Что это значит?

Банк России раз в квартал рассчитывает не только предельное, но и среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита. Оно вычисляется по данным 100 крупнейших кредиторов, выдавших займы в прошлом квартале. Оцениваются как кредиты банков, так и МФО, а также кооперативы и ломбарды.

Третье предложение – для кредитов и займов сроком до одного года штрафы и проценты не должны начисляться после того как их сумма превысит сумму кредита в 1,5 раза. Сейчас, повторимся, действует ограничение «в 3 раза»: взяв 10 тыс. рублей, ты не можешь отдать более 40 тыс.

Сейчас же многие организации, которым определение «жадных ростовщиков» подходит больше, чем «микрофинансовые организации», выдают займы под огромные проценты и пользуются отсутствием жестких ограничений. Поэтому и выходит, что сумма условного ежедневного погашения кредита такой МФО выглядит незначительной, однако в расчете на реальный срок погашения, да еще с учетом дополнительных процентов и штрафов гражданин оказывается должен совсем другие суммы.

Так, например, в августе 2018 года Бюро кредитных историй (БКИ) массово стали заявлять о резком росте среднего размера кредитов для населения. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер кредита наличными во II квартале года достиг 196,8 тыс. рублей, что на 35,5% больше, чем за тот же период 2017 года. Также было заявлено, что резко выросла доля заемщиков с двумя и более кредитами, что как раз хорошо иллюстрирует принцип «банковского рабства».

Еще одна проблема состоит в том, что такие заемщики являются очень привлекательными для банков и МФО. Они выглядят хорошими плательщиками, так как в срок обслуживают свои долги, но это ведь достигается за счет новых и новых кредитов.

Это рост кредитов не потому, что люди имеют возможность жить лучше, что называется, занимаются опережающим потреблением. Рост кредитов связан с тем, что все большее количество людей не может выживать или не может жить нормально за счет текущих доходов. И они попадают в долговую кабалу. Люди погружаются в безысходность. И рост потребительского кредитования – одно из проявлений роста бедности на самом-то деле, – заявил экономист Михаил Делягин.

Принцип мягкой силы

Было бы крайне полезно, если бы ЦБ поставил заслон всем недобросовестным МФО сразу и навсегда. При этом мы ведь говорим о легальных организациях, тогда как на рынке есть и теневая зона, в которой работают «черные кредиторы».Но Банк России полагает, что резкие меры могут обрушить рынок потребительского кредитования, а значит, давление должно усиливаться постепенно.

ЦБ предлагает ввести новые правила с 1 июля 2019 года. До этого предусмотрен льготный период, когда все предлагаемые регулятором изменения будут смягчены. Так, процент в день будет составлять не 1%, а 1,5%. Со штрафами тоже не все будет гладко: ЦБ предлагает достичь ограничения в 1,5 размера кредита лишь ко второй половине 2020 года. МФО пока смогут начислять штрафы до 2,5 размера всего кредита, а с июля 2019 года по июль 2020 года – в двукратном размере.

По данным БКИ «Эквифакс», которые приводит РБК, под ставки выше 365% займы выдают сегодня подавляющее большинство МФО – 95-97%. В то же время сектор уже готовится к ужесточению регулирования, которое формально началось в конце 2017 года. До этого полная стоимость кредитов лишь росла, устанавливая рекорд за рекордом.

Но МФО продолжили брать свое с населения: только по официальным данным портфель этих организаций за июль-сентябрь 2018 года вырос с 98,5 млрд рублей до 112 млрд рублей. Прирост на 13,5 млрд рублей – это и есть те деньги населения, которое продолжает набирать долги и нести деньги в МФО.
Что дальше?

Удар по недобросовестным МФО все же будет. В начале сентября комитет Госдумы по финансовым рынкам выступил с инициативой ограничить их деятельность еще с одной стороны. Если ЦБ предлагает снизить размер ставки до 1% в день, то в комитете намерены запретить МФО выдавать займы, если их погашение будет требовать более 50% совокупного дохода семьи заемщика.

«Довольно быстрыми темпами растет закредитованность нашего населения по необеспеченным займам – прежде всего, со стороны микрофинансовых организаций. Такие организации, выдающие займы под 700% и более, можно сравнивать с «черными кредиторами». Граждане, имеющие невысокие доходы, расплатиться по таким займам объективно не могут», – сказал Царьграду глава комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

Логика в этом прослеживается очень хорошо. Если нельзя запретить гражданам делать новые долги, то можно хотя бы запретить МФО и банкам выдавать займы безнадежным заемщикам. Такая мера должна по идее привести к выводу из тени нелегальных МФО. Обе инициативы – ЦБ и комитета Госдумы – уже в ноябре могут быть приняты в качестве поправок в законодательство.

Но нельзя не сказать, что вопрос «черных кредиторов» остается открытым. И хотя, по словам господина Аксакова, в поправках есть нормы, запрещающие такую деятельность, очевидно, что тому или иному гражданину не составит труда пойти за новыми деньгами к ростовщикам-нелегалам. На них не будут действовать ни нормы о ставках, ни ограничения на выдачу займов, разоряющих граждан.

Автор:
Кучер Егор

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия

 

СВОИХ НЕ БРОСАЕМ… Путин наградил разрушителя России.

​Глава ЦБ получила награду за большой вклад в развитие и укрепление банковской системы

Путин подписал указ о награждении государственными наградами выдающихся россиян. В списке — 78 фамилий. Среди них орденом Почета награждена председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина, «за большой вклад в развитие и укрепление банковской системы».

Экономист и политический эксперт Михаил Делягин пояснил, что за время работы Эльвиры Набиуллиной на посту главы ЦБ произошла не только двукратная девальвация национальной валюты, но и подрыв банковской системы.

«Набиуллина обеспечила на ровном месте вывод из страны более 120 миллиардов долларов в 2014 году. На ровном месте обеспечила двукратную девальвацию рубля. А могла бы это предотвратить, причем осуществила девальвацию максимально разрушительным способом. Набиуллина много чего натворила», — отметил он.

Делягин подчеркивает, что по аналогичному принципу действий «урагана Эльвиры» можно было удостоить награды и Анатолия Чубайса «за вклад в установление правового государства в России», Дмитрия Медведева «за вклад в развитие русского языка и за повышение доверия к власти».

По словам эксперта, по той же логике можно было посмертно восславить Егора Гайдара «за вклад в укрепление российской государственности и продвижение в народ идей социальной справедливости», а Бориса Березовского — «за патриотизм».

В числе получателей премии хаоса и разрухи, в частности, мог бы оказаться Дональд Трамп. Ему можно было вручить премию «за развитие правоспособности российского государства», иронично отмечает Делягин. В этой же когорте могли бы оказаться и Шамиль Басаев — «за развитие дружбы народов и за борьбу с терроризмом», — и Константинопольский патриарх, которого можно было наградить «за огромный вклад в развитие Православия».

«Это не менее актуально и не менее разумно, чем награждение Набиуллиной за развитие банковской системы РФ. При ее руководстве рост активов прекратился, причем не в реальном выражении, а в номинальном. А в реальном выражении они сжимались за время ее активной деятельности. Это как Шарикова наградить за повышение поголовья кошек», — посетовал экономист.

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия

РАБОВЛАДЕНИЕ ОНЛАЙН… Сбербанк начал собирать биометрические данные граждан 

5 октября с.г. банкстеры при поддержке Путина сделали очередной шаг к захвату всей полноты власти в России: Сбербанк объявил о запуске функционала сбора согласий на обработку биометрических персональных данных российских граждан.

Собственно, биометрическая диверсия цифролоббистов была осуществлена на правовом уровне еще в конце прошлого года, когда был подписан Путиным скандальный законопроект, подробно разобранный экспертами и общественниками. Банкстеры и ТНК, руководимые глобальной элитой, находятся в шаге от завладения «цифровыми профилями» граждан, чтобы в дальнейшем торговать и управлять «человеческим капиталом» по своему усмотрению.

Затем каждый получит личный номер «кирпича в стене», то есть сквозной ключ-идентификатор к полной, разносторонней информации о своей личности. Спасительная лазейка — в пробуждении сознания людей и законодательстве, которое, в своей основе, пока на стороне консервативного большинства.

«Запущенный в «Сбербанке-онлайн» функционал получения согласий (на обработку биометрических ПД) позволит уже сейчас быстрее и безопаснее подтвердить свою личность при звонке в контактный центр, а в будущем использовать и другие биометрические технологии при обслуживании в банке», — цитируют РИА Новости сотрудника кредитной организации.

Также отмечается, что «использование биометрических технологий при идентификации и аутентификации выполняется строго в соответствии с законодательством». Здесь надо заметить: законодательство действительно говорит об исключительной добровольности процедуры, при этом оставляя за банком возможность отказать гражданину в открытии счета/кредите в случае его отказа сдавать ПД.

Типовой договор с любым банком априори подразумевает такое согласие, и ничто не мешает вписать туда также пункт о «биометрических данных». Тем более, что теперь ростовщики могут указывать гражданам на дверь без объяснения причин и блокировать их средства на картах, заподозрив их в абстрактной «неблагонадежности».

Абсурда этой истории добавляет тот факт, что массовый сбор биометрии в России будет вести структура-монополист, которую возглавляет экс-министр экономразвития г-н Герман Греф, имеющий массу привилегий от своей бывшей подчиненной, экс-замминистра экономразвития и вице-президента Центра стратегических разработок, а ныне председателя ЦБ — Эльвиры Набиуллиной. Как известно, эти два глобализатора до мозга костей являются фаворитами Путина, который всегда высоко оценивает их работу.

Контора члена наблюдательного совета Morgan Stanley и любителя стажировок в Стэнфорде, равно как и ревнителя «древнего знания каббалы» и йогов-трансгуманистов, г-на Грефа только на бумаге управляется из России, ибо контрольный пакет акций Сбербанка находится в руках того же ЦБ, начальница которого исправно летает в Вашингтон — отчитываться перед «хозяевами денег» из ФРС и МВФ. Ну а прочие акционеры Сбербанка — почти сплошь резиденты США и Великобритании.

И теперь этот деятель, всерьез мечтающий заменить людей и коров на аватаров, плюющий российское законодательство (Сбербанк дискриминирует наличный рубль, принуждая граждан переходить на виртуальные расчеты под его контролем), не собирающийся заходить в Крым и даже пишущий челобитные в Госдеп с просьбами о санкционном помиловании, получает от Путина право контролировать наши биометрические данные.

В дальнейших его планах — выдавать нам паспорта нового образца (ID-карты), водительские удостоверения, регистрировать сделки с недвижимостью, маркировать продукты, иные товары и т.д.; то есть полный ростовщический контроль, государство в государстве, на фоне уничтожения нацсуверенитета как «пережитка прошлого».

Примечательно, что ЦБ признает множество рисков, сопровождающих процедуру сдачи биометрии граждан, но не собирается от нее отказываться. Да и контроль за соблюдением правил безопасности пока признан банкстерами второстепенным — на первом месте отчетность банков о внедрении данной «инновации», причем нерадивых собираются штрафовать, дабы получить 100%-ный охват технологией офисов банков к 2019 году.

Слуги антихриста во главе с Путиным стремительно решают все поставленные мировым правительством задачи. Имеющий разум, да разумеет!

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия