Самым бедным дают в долг под 700%. Власти загнали страну в кабалу микрозаймов

Торжествующий в России капитализм закономерно привел не только к обеднению большинства, но и загнал их в долговую кабалу. Оказавшись в безвыходной ситуации, российские граждане вынуждены брать все больше и больше микрозаймов под чудовищные проценты. И это после того, как Владимир Путин лично обещал победить в стране бедность.  Согласно исследованию финансового агрегатора «Юником24», в течение 2018 года наши сограждане подали рекордное количество заявок на получение займов в микрофинансовых организациях (МФО) — 91,5 млн. Это на 22% больше, чем в 2017 году, когда было подано 75 млн заявок. При том, что в 2016 их было 57,8 млн, а в 2015-м — 38 млн. Налицо лавинообразный рост обращений за скорой финансовой помощью.  Страна в долгах, как в шелках!

Почти половина микрозаймов (45%) приходится на повторных клиентов — тех, кто уже вкусил обманчивую сладость «кредитных» денег. Вообще, рефинансирование старых займов за счет новых является одной из самых распространенных причин, по которым люди приходят в МФО. Зависимость сопоставимая с наркотической.

По мнению экономиста Якова Миркина, в России сейчас «строится не меньше 5 млн личных финансовых пирамид». Больше всего их «там, где микрозаймы». «В ломбардах, в микрофинансовых организациях. Это уже не банки… Ростовщичество», — возмущен Миркин.

Что ж, загнать слабых, тех, кто порой не имеет другого выхода, в долговую кабалу — примета капитализма. Тем более, что самые распространенные профессии среди заемщиков МФО — продавец, водитель, рабочий, охранник, отмечает исследование. Они, как правило, живут от зарплаты до зарплаты. Подобный стиль жизни предсказуемо приводит к криминалу. Например, 22-летнему жителю Калининграда, чтобы расплатиться по микрокредитам пришлось вооружиться ножом и отправиться грабить продуктовый магазин. И такими историями полны региональные СМИ.

Самым бедным дают в долг под 700%. Власти загнали страну в кабалу микрозаймов Отменим ст.282!

© Выложено на сайте патриотических новостей РУССКАЯ ИМПЕРИЯ https://RusImperia.Org для всеобщего пользования. Мы-Русские! С нами Бог! Россия, 2018

В правительстве подобных жутких историй, кажется, не замечают в упор. Там лишь сухо, по бухгалтерски, констатируют, что в текущем году объем кредитов населению растет в два раза быстрее зарплат и сбережений россиян, а общая задолженность граждан перед банками выросла с начала года на 26 процентов.

По какой-то необъяснимой причине радикально решить проблему власти не хотят. Максимум — вводят ограничения по числу микрокредитов, их сроку, сумме и процентной ставке — не более 700% годовых. Благодетели! А ведь можно было бы просто закрыть подобный бизнес, приносящий столько горя бедным и слабым.

По мнению финансового директора юридической компании BMS Law Firm Юрия Степанова, рост микрокредитования в перспективе может ударить по банковскому сектору.

— Эта тенденция говорит о том, что у россиян формируется привычка жить в долг. Здесь важно обратить внимание на то, что новые кредиты берут, чтобы перекредитовать старые. За счет этого падает ключевая ставка Центробанка, и поэтому банки повышают сроки кредитования. Новые кредиты оказываются намного больше старых, при этом из-за быстрого роста потребительских кредитов снижаются стандарты выдачи — все больше россиян могут воспользоваться этой возможностью.

Получить деньги проще, а вернуть в отдаленном будущем намного сложнее. Пока что это не тревожит наших сограждан, и доля просроченной задолженности составляет всего 6%. Но на фоне снижения доходов россияне обрекают себя на долговую яму. В будущем это негативно отразится и на банковском секторе, который сейчас переживает положительную динамику.

Заведующая кафедрой «Банки, денежное обращение и кредит» МГИМО, д. э. н. Галина Панова считает, что государство должно ограничиться регулированием, но не запретом микрокредитования.

— Микрофинансовые организации к государству имеют лишь приблизительное отношение, так как это коммерческие структуры. Их интерес — заработать. Задача государства — это надзор и контроль. Центральный банк, как регулятор финансовых рынков, эту работу периодически проводит и устанавливает новые нормы для деятельности МФО.

«СП»: — Проводит, да. Например, верхний предел процентной ставки в пересчете на год составляет 700 процентов. Разве можно это считать адекватным регулированием?

— Коммерческие банки предоставляют кредиты на много лет, а МФО исходят из ежедневной процентной ставки. В МФО идут не за ипотекой или кредитом на образование, а чтобы перезанять до зарплаты на срок в пару недель. Так что это разные вещи, которые нельзя сравнивать.

«СП»: — Тем не менее, «низкими» ставками МФО искушают нуждающихся. Не стоит ли их вообще запретить? Это же выглядит как самый настоящий грабеж…

— Так, конечно, можно ставить вопрос… Но, с моей точки зрения МФО нужны. В тех случаях, когда коммерческие банки кредит не предоставляют, у человека в безвыходной ситуации есть вариант получить его в МФО. Другое дело, что необходимо разъяснять и показывать людям, чем это чревато. Поскольку при невысокой финансовой грамотности населения далеко не все себе представляют риски, с которыми они сталкиваются в МФО.

А вот член ЦКРК КПРФ Людмила Журавлева напротив, хотела бы, чтобы такой вид бизнеса как микрокредитование был запрещен на законодательном уровне.

— Я категорически против микрофинансирования. Я бы запретила это законодательно. Люди втягиваются в кабалу и этот долг перед микрофинансовыми организациями только растет. Они живут одним днем, стремятся выжить сейчас, о завтрашнем дне не думают. Такова социально-экономическая ситуация сейчас в стране. Сама я отношусь осторожно вообще к любым кредитам, а тем более к микрокредитам под безумные проценты.

«СП»: — Центробанк недавно ввел ограничения для МФО, но рамки там очень широкие. Причем, специалисты настаивают, что микрофинансирование полезно, просто надо повышать финансовую грамотность населения, чтобы люди понимали во что ввязываются…

— Когда человек уже попал в кабалу — набрал кредитов, повышать его финансовую грамотность уже поздно. Поздно пить «Боржоми», когда почки отвалились. Причина всего этого — крайняя нужда.

— Микрофинансирование сейчас явно переживает подъем, — поделился с «СП» копирайтер Сергей Иванов. — Некоторое время я подрабатывал написанием коммерческих статей, которые рекламировали некий товар или услугу. За месяц сдавал десятки текстов, но темы никогда не повторялись. Однако, год-два назад все чаще стали попадаться стереотипные заказы на рекламу микрофинансирования. Потом таких заказов стала почти половина. Так что это самая популярная услуга на рынке.

В этих статьях приходилось убеждать людей, «впаривать» им как здорово «перехватывать» десяток другой тысяч рублей до зарплаты. Под дикие, надо сказать, проценты. И тут я вдруг отчетливо осознал, что фактически становлюсь соучастником самого настоящего «мошенничества». Пусть оно и делается по закону, по правилам, установленным Центробанком. Но бедняки то, соблазнившись, потом не могут расплатиться! В итоге принял решение «завязать» с такой аморальной работой.

Жаль, что наше государство породив эту «аморалку» покончить с нею просто не желает.

Сергей Аксенов

МЫ ТРЕБУЕМ ОТМЕНИТЬ СТАТЬЮ 282 УК РФ, НАЗЫВАЮЩЕЙ «ЭКСТРЕМИЗМОМ» ПРАВДУ, А НАЦИОНАЛЬНУЮ ГОРДОСТЬ — УГОЛОВНЫМ ПРЕСТУПЛЕНИЕМ!

СВОБОДУ РУССКИМ УЗНИКАМ СОВЕСТИ!

Требуем ОТМЕНИТЬ ст.282 УК РФ!
https://otmenim282.ru

ЦБ ОПОМНИЛСЯ: БАНК РОССИИ НАМЕРЕН ЛИКВИДИРОВАТЬ «КРЕДИТНОЕ РАБСТВО» В РОССИИ

ЦБ предложил новые меры, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций. В то же время для МФО предусмотрены и послабления. Поможет ли это избавить население от «кредитного рабства»?

Истории о предоставлении населению кредитов под космические проценты, после чего люди не могут их погасить и становятся жертвами коллекторов, – не редкость в нашей стране. Реклама многих МФО обещает быстрое предоставление денег в долг без всяких лишних справок и поручителей. Этим методом часто пользуются люди, уже имеющие один или более кредитов: они берут новый заем, чтобы частично рассчитаться с предыдущими.

Таким образом гражданин попадает в ловушку – зависимость от банковских кредитов и займов в МФО. Это явление уже получило название «кредитного рабства». К такому «рабству», кстати, относится и поведение заемщиков, набирающих кредиты, погашение которых превышает доходы гражданина.

ЦБ России, между тем, выступил с неожиданным для многих игроков рынка кредитования предложением – ограничить по кредитам ставку погашения в день из расчета полной стоимости кредита. Сейчас ЦБ ежеквартально устанавливает такие ограничения; на IV квартал 2018 года максимально возможная ставка – 841,783% годовых по «займам до 30 тысяч на срок до месяца»; при этом размер процентов не может превысить тело долга более чем в три раза. Теперь же, устав каждый квартал вычислять множество параметров, ЦБ намерен ограничить размер долга планкой в 1% в день. Участники рынка уже бьют тревогу – решение ЦБ грозит нанести по ним очень серьезный удар.

Банк России предлагает внести изменения в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Причем эти поправки еще в ноябре 2017 года прошли первое чтение. Новые изменения будут предложены ко второму чтению в Госдуме.

В новых предложениях ЦБ есть ряд узловых моментов. Первое мы уже упомянули – ограничение ставки до 1% в день. Второе – ставка по кредиту в любой день пользования кредитом не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на треть. Что это значит?

Банк России раз в квартал рассчитывает не только предельное, но и среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита. Оно вычисляется по данным 100 крупнейших кредиторов, выдавших займы в прошлом квартале. Оцениваются как кредиты банков, так и МФО, а также кооперативы и ломбарды.

Третье предложение – для кредитов и займов сроком до одного года штрафы и проценты не должны начисляться после того как их сумма превысит сумму кредита в 1,5 раза. Сейчас, повторимся, действует ограничение «в 3 раза»: взяв 10 тыс. рублей, ты не можешь отдать более 40 тыс.

Сейчас же многие организации, которым определение «жадных ростовщиков» подходит больше, чем «микрофинансовые организации», выдают займы под огромные проценты и пользуются отсутствием жестких ограничений. Поэтому и выходит, что сумма условного ежедневного погашения кредита такой МФО выглядит незначительной, однако в расчете на реальный срок погашения, да еще с учетом дополнительных процентов и штрафов гражданин оказывается должен совсем другие суммы.

Так, например, в августе 2018 года Бюро кредитных историй (БКИ) массово стали заявлять о резком росте среднего размера кредитов для населения. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер кредита наличными во II квартале года достиг 196,8 тыс. рублей, что на 35,5% больше, чем за тот же период 2017 года. Также было заявлено, что резко выросла доля заемщиков с двумя и более кредитами, что как раз хорошо иллюстрирует принцип «банковского рабства».

Еще одна проблема состоит в том, что такие заемщики являются очень привлекательными для банков и МФО. Они выглядят хорошими плательщиками, так как в срок обслуживают свои долги, но это ведь достигается за счет новых и новых кредитов.

Это рост кредитов не потому, что люди имеют возможность жить лучше, что называется, занимаются опережающим потреблением. Рост кредитов связан с тем, что все большее количество людей не может выживать или не может жить нормально за счет текущих доходов. И они попадают в долговую кабалу. Люди погружаются в безысходность. И рост потребительского кредитования – одно из проявлений роста бедности на самом-то деле, – заявил экономист Михаил Делягин.

Принцип мягкой силы

Было бы крайне полезно, если бы ЦБ поставил заслон всем недобросовестным МФО сразу и навсегда. При этом мы ведь говорим о легальных организациях, тогда как на рынке есть и теневая зона, в которой работают «черные кредиторы».Но Банк России полагает, что резкие меры могут обрушить рынок потребительского кредитования, а значит, давление должно усиливаться постепенно.

ЦБ предлагает ввести новые правила с 1 июля 2019 года. До этого предусмотрен льготный период, когда все предлагаемые регулятором изменения будут смягчены. Так, процент в день будет составлять не 1%, а 1,5%. Со штрафами тоже не все будет гладко: ЦБ предлагает достичь ограничения в 1,5 размера кредита лишь ко второй половине 2020 года. МФО пока смогут начислять штрафы до 2,5 размера всего кредита, а с июля 2019 года по июль 2020 года – в двукратном размере.

По данным БКИ «Эквифакс», которые приводит РБК, под ставки выше 365% займы выдают сегодня подавляющее большинство МФО – 95-97%. В то же время сектор уже готовится к ужесточению регулирования, которое формально началось в конце 2017 года. До этого полная стоимость кредитов лишь росла, устанавливая рекорд за рекордом.

Но МФО продолжили брать свое с населения: только по официальным данным портфель этих организаций за июль-сентябрь 2018 года вырос с 98,5 млрд рублей до 112 млрд рублей. Прирост на 13,5 млрд рублей – это и есть те деньги населения, которое продолжает набирать долги и нести деньги в МФО.
Что дальше?

Удар по недобросовестным МФО все же будет. В начале сентября комитет Госдумы по финансовым рынкам выступил с инициативой ограничить их деятельность еще с одной стороны. Если ЦБ предлагает снизить размер ставки до 1% в день, то в комитете намерены запретить МФО выдавать займы, если их погашение будет требовать более 50% совокупного дохода семьи заемщика.

«Довольно быстрыми темпами растет закредитованность нашего населения по необеспеченным займам – прежде всего, со стороны микрофинансовых организаций. Такие организации, выдающие займы под 700% и более, можно сравнивать с «черными кредиторами». Граждане, имеющие невысокие доходы, расплатиться по таким займам объективно не могут», – сказал Царьграду глава комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

Логика в этом прослеживается очень хорошо. Если нельзя запретить гражданам делать новые долги, то можно хотя бы запретить МФО и банкам выдавать займы безнадежным заемщикам. Такая мера должна по идее привести к выводу из тени нелегальных МФО. Обе инициативы – ЦБ и комитета Госдумы – уже в ноябре могут быть приняты в качестве поправок в законодательство.

Но нельзя не сказать, что вопрос «черных кредиторов» остается открытым. И хотя, по словам господина Аксакова, в поправках есть нормы, запрещающие такую деятельность, очевидно, что тому или иному гражданину не составит труда пойти за новыми деньгами к ростовщикам-нелегалам. На них не будут действовать ни нормы о ставках, ни ограничения на выдачу займов, разоряющих граждан.

Автор:
Кучер Егор

+РУССКАЯ ИМПЕРИЯ+
https://RusImperia.Org
#РусскаяИмперия